En los últimos meses, millones de estadounidenses han recibido su primera factura de préstamo estudiantil en más de tres años. Si no puedes pagar, hay buenas noticias.
Cuando las facturas se reiniciaron en octubre, la administración Biden ofreció a los prestatarios una "rampa de acceso" de 12 meses para el reembolso, durante la cual estarán protegidos de la mayoría de las repercusiones habituales de los pagos atrasados o no efectuados.
Este periodo de cortesía se extenderá hasta el 30 de septiembre de 2024.
Esto es lo que los prestatarios deben saber sobre el programa.
No hace falta solicitar la ayuda
Los prestatarios no necesitan inscribirse en el período de rampa de acceso, dice el Departamento de Educación de EEUU. Si sus préstamos fueron elegibles para la pausa de pago de la era de la pandemia, que incluyen principalmente los del programa Directo, entonces los prestatarios también tendrán derecho a este alivio.
Los préstamos que no reúnen los requisitos son los préstamos privados para estudiantes y los Préstamos Federales para la Educación de la Familia.
No es lo mismo que una pausa en los pagos
A diferencia de lo que ocurrió durante la pausa de la era de la pandemia en los préstamos federales para estudiantes, cuando los tipos de interés se fijaron en cero, la deuda seguirá creciendo a su ritmo anterior a la crisis durante el próximo año (los intereses comenzaron a devengarse formalmente en los préstamos federales para estudiantes el 1 de septiembre).
Para ser claros: renunciar a los pagos o hacer sólo pagos parciales durante el período de rampa de entrada significa que es probable que tenga una factura más grande en octubre de 2024.
Por esa razón, Scott Buchanan, director ejecutivo de la Alianza de Servicios de Préstamos Estudiantiles, un grupo comercial para los administradores de préstamos estudiantiles federales, dijo que esperaba que los prestatarios no estuvieran pensando que esto es sólo otra pausa de pago.
"Hay una diferencia fundamental, y es que los intereses se devengan ahora", dijo Buchanan.
Paralización de la actividad de cobro
Aparte del incremento de los intereses, los expertos señalan que es poco probable que haya otras penalizaciones significativas por no efectuar los pagos durante el periodo de carencia. Sin embargo, como con todo lo relacionado con los préstamos estudiantiles, conviene tener cuidado. Un prestatario dijo a CNBC que su cuenta fue puesta en estado de vencimiento cuando no hizo su pago de octubre.
Aún así, el Departamento de Educación dice que no informará a las agencias de crédito de los pagos no efectuados durante este período.
Los prestatarios también deben estar protegidos contra la actividad de cobro, incluidos los embargos de sus salarios o beneficios de jubilación, dijo el experto en educación superior Mark Kantrowitz.
Aún así, es mejor hacer los pagos
Si puedes pagar tus préstamos estudiantiles, la mayoría de los expertos recomiendan que lo hagas para evitar acabar con una factura mayor cuando termine el periodo de carencia.
Sin embargo, estos expertos dicen que algunos prestatarios con pequeños saldos de deuda que creen que van a calificar para el Plan B del presidente Joe Biden para la condonación de préstamos estudiantiles están tomando sus posibilidades y la celebración de sus pagos.
"Están tratando de ganar tiempo", dijo Braxton Brewington, secretario de prensa de Debt Collective, un sindicato de deudores.
El plan de Biden se encuentra actualmente en fase de tramitación. No está claro si el segundo intento de la administración de proporcionar alivio a la gente acabará de forma diferente al primero, con un fracaso en la Corte Suprema.
Otros prestatarios pueden aprovechar el periodo de transición hasta que el nuevo plan de amortización de la administración Biden se aplique plenamente en verano. En ese momento, muchos prestatarios verán reducirse sus pagos mensuales en un 50%.
Sin duda, la reanudación de los pagos de los préstamos estudiantiles está resultando difícil para muchos. Los prestatarios describen tiempos de espera increíblemente largos tratando de ponerse en contacto con sus administradores y recibiendo facturas incorrectas.
Un representante de servicio al cliente en un servidor dijo a un prestatario que ni siquiera habían oído hablar del período de rampa, dijo Brewington.
Si usted siente que está enfrentando una consecuencia por un pago atrasado que no debería ser, Kantrowitz recomienda llegar a la Federal Student Aid Ombudsman Group tan pronto como sea posible.
Los prestatarios también pueden ver si califican para las opciones de indulgencia existentes, que su administrador puede estar más familiarizado.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Annie Nova para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
