LOS ÁNGELES. — Dos gigantes de la industria de seguros se retiraron del mercado de seguros de vivienda de California, diciendo que el aumento del riesgo de incendios forestales y los crecientes costos de construcción los han llevado a dejar de emitir nuevas pólizas en el estado más poblado del país.
State Farm anunció la semana pasada que dejaría de aceptar solicitudes para todas las líneas comerciales y personales de seguros de propiedad y accidentes, citando la inflación, un mercado de reaseguro desafiante y una “exposición a catástrofes en rápido crecimiento”.
La decisión no afectó al seguro de automóvil personal.
“Nos tomamos en serio nuestra responsabilidad de administrar el riesgo”, dijo State Farm. “Es necesario tomar estas medidas ahora para mejorar la solidez financiera de la empresa”.
Allstate, otra potencia de seguros, anunció en noviembre que pausaría las nuevas pólizas de seguros para propietarios de viviendas, condominios y comerciales en California para proteger a los clientes actuales.
“El costo de asegurar a los clientes de viviendas nuevas en California es mucho más alto que el precio que pagarían por las pólizas debido a incendios forestales, mayores costos de reparación de viviendas y primas de reaseguro más altas”, dijo Allstate en un comunicado.
California
El mercado inestable de California se alinea con las tendencias en todo el país en las que las empresas aumentan las tarifas, limitan la cobertura o se retiran por completo de las regiones susceptibles a los incendios forestales y otros desastres naturales en la era del cambio climático.
Los científicos dicen que el cambio climático ha hecho que el oeste sea más cálido y seco durante las últimas tres décadas y seguirá haciendo que el clima sea más extremo y que los incendios forestales sean más frecuentes y destructivos. En los últimos años, California ha experimentado los incendios más grandes y destructivos de la historia del estado.
Algunos propietarios de viviendas de California ya se están quedando sin cobertura, y la escasez de nuevas pólizas podría dificultar la compra de una vivienda. Un fondo administrado por el estado que sirve como asegurador de último recurso para muchos podría enfrentar presión a medida que aumentan las inscripciones.
El grupo estatal, el Plan de Requisitos de Seguro de AccesoJusto de California, brinda cobertura básica de seguro contra incendios para propiedades en áreas de alto riesgo cuando las compañías de seguros tradicionales no lo hacen. Las inscripciones han aumentado en los últimos años a 272,846 hogares en 2022.
“Simplemente no tenemos un mercado de seguros estable”, dijo el senador estatal Bill Dodd, demócrata de Napa, cuyo distrito del norte de California ha sido carbonizado por incendios forestales.
“Lo que está sucediendo es que mucha gente en mi distrito y, francamente, otros distritos están… desnudos, no tienen seguro”.
Según los datos recopilados por el Instituto de Información de Seguros, respaldado por la industria, California tiene más de 1,2 millones de hogares en riesgo de incendios forestales extremos, mucho más que cualquier otro estado.
“La cantidad de acres quemados en California ha crecido de manera constante en los últimos años, a medida que más personas se mudan a áreas del estado propensas a incendios”, dijo el instituto en un comunicado sobre las salidas de la compañía de California.
“Más casas en peligro, combinadas con el aumento de los costos de reparación o reemplazo de casas dañadas o perdidas por incendios, conduce a un aumento de las pérdidas aseguradas”.
La pérdida de grandes aseguradoras en California podría crear más presión para relajar las políticas orientadas al consumidor que han mantenido bajas las tarifas en el estado durante años.
Los votantes aprobaron la Propuesta 103 en 1988, que permite que el comisionado estatal de seguros rechace los aumentos de tarifas propuestos y ordene reembolsos. Se le ha atribuido el ahorro de miles de millones de dólares a los consumidores, pero la industria dice que impone restricciones en la suscripción precisa y el riesgo de fijación de precios.
El año pasado, el Comisionado de Seguros, Ricardo Lara, adelantó regulaciones que requieren que las aseguradoras den descuentos a los clientes si siguen nuevos estándares, como construir techos resistentes al fuego y crear un espacio defendible alrededor de sus hogares.
Antes de sus anuncios, State Farm y Allstate buscaban aumentos significativos en las tarifas.
Consumer Watchdog, un grupo de defensa no partidista, dijo que la decisión de State Farm era ilegal.
“Las compañías de seguros no pueden simplemente dejar de vender seguros a los consumidores para ganar más dinero”, dijo Harvey Rosenfield, autor de la Propuesta 103 y fundador del grupo, en un comunicado. “Tienen que abrir sus libros y obtener la aprobación del comisionado de seguros (estatal)”.
La oficina de Lara no respondió a una solicitud de comentarios por correo electrónico.
Un sitio web estatal enumera más de 100 compañías que venden seguros residenciales, aunque algunas ofrecen solo líneas limitadas de cobertura, como seguros contra terremotos o para inquilinos.
