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Con los precios de las viviendas subiendo más del 30 porciento desde el 2020, comprar una casa es más difícil que nunca. Los inmigrantes latinoamericanos y los hispanos de primera generación en los Estados Unidos tienden a enfrentar barreras financieras únicas en comparación con sus pares de otras culturas, lo que resulta en una clara brecha entre los dueños de propiedades viviendas. Por ejemplo, la falta de sabiduría financiera se puede atribuir a varios factores que afectan particularmente a las comunidades de inmigrantes—como la desconfianza en los bancos y sistemas financieros, las barreras de idiomas y el acceso a herramientas e instituciones financieras.
A pesar de los obstáculos financieros y los desafíos de asequibilidad, las nuevas generaciones están encontrando su camino: según Housing Wire, la tasa de dueños hispanos de propiedades de viviendas aumentó al 48.6 porciento en el 2022, aumentando constantemente durante ocho años consecutivos. Muchos aprovecharon de tasas de interés históricamente bajas durante la pandemia, y muchos simplemente no tienen las mismas cargas logísticas y financieras que sus padres y abuelos tenían. Aunque este aumento en las viviendas hispanas es alentador, sigue existiendo una brecha atribuida a elementos raciales. E incluso si ser dueño de una vivienda parece inalcanzable en el mercado actual, hay pasos que puedes tomar y recursos disponibles para hacer este sueño una realidad, asegurando una estabilidad financiera para ti mismo que se puede transmitir a tus generaciones futuras—y el primer paso es educarte. Sigue leyendo para aprender todo sobre el proceso de comprar tu primera casa para que puedas empezar a convertir esta meta en una realidad.
Ahorra para el pago inicial
Antes de comenzar a buscar en Zillow, evalúa el estado de tus ahorros. Por lo general, las ventas de domicilios requieren un pago inicial de cerca al 20 porciento del precio total de la compra, en adición a los costos de cierre y tarifas de inspección. Si estás en la edad típica para comprar una casa y no has comenzado a ahorrar para un pago inicial, no estás solo; según una reciente encuesta de Moneywise, aproximadamente el 67 porciento de millenials que planean comprar una residencia propia informaron que no cuentan con los ahorros necesarios para un pago inicial. En otras palabras, no te preocupes. Reconoce que tu trayecto es único, y puede ser diferente al de otros, y lo importante es comenzar a ahorrar cuanto antes. Esto podría implicar el uso de aplicaciones de bancos para automatizar los ahorros de tus ingresos, reducir gastos innecesarios o mudarse con la familia para ahorrar más rápido. El proceso de ahorro es un camino diferente para cada persona que quiere ser dueño de su propio hogar, pero tener suficiente dinero para un pago inicial se mide por cuánto estás dispuesto a dedicarle tiempo a este objetivo.
Prepara tu crédito
Para comprar una casa en el 2024, es clave que revises tus finanzas al verificar tu puntuación de crédito para poder alcanzar un puntaje competitivo. Aunque no es imposible asegurar un préstamo con una puntuación baja, a más alta, mayor probabilidad que tienes de aprobación; alrededor de 600 o más es ideal. Si no cuentas con un historial de crédito, algunos bancos, como US Bank, ofrecen tarjetas de crédito con límites de gasto relativamente bajos que requieren un depósito de seguridad reembolsable. Estas tarjetas son más fáciles de calificar y te ayudarán a empezar a crear tu historia crediticia, realizando pagos a tiempo para poder graduarte a una tarjeta tradicional, lo que probablemente mejorará aún más tu puntuación de crédito. Si tienes una puntuación de crédito baja, toma medidas para mejorarla: reduce saldos y deudas pendientes, revisa regularmente tu informe de crédito, cancela las tarjetas viejas que no uses, paga tus facturas a tiempo y mantén bajo tu uso de crédito (la parte de tus límites de crédito que estás usando en un momento dado). Dependiendo de tu situación, una buena puntuación suena más ácil que la realidad, pero recuerda tomarlo paso a paso y aprovechar de los recursos que tu banco ofrece. Nada que valga la pena se obtiene fácilmente, y al igual que el ahorro para un pago inicial, la preparación de tu puntuación de crédito puede requerir tiempo, disciplina y una mentalidad proactiva.
Determina tu presupuesto
Obtener una estimación de cuánto podrías gastar no solo te ayudará a prepararte para el proceso de comprar una casa, sino que también le demuestra a los vendedores que eres un comprador serio. Ahí es donde la pre calificación y la pre aprobación pueden ayudar. La pre calificación al comienzo de tu camino de compra un domicilio es una forma rápida y sencilla de ver cuánto podrías calificar para pedir prestado para una hipoteca. Solo necesitas darle a tu prestamista información financiera básica, como tu ingreso estimado y deudas, para obtener tu presupuesto y precio estimado en minutos.
Por otro lado, cuando te pre aprueban, el prestamista te está dando la aprobación para una cantidad específica del préstamo bajo ciertas condiciones. Deberás darle a tu prestamista información financiera más detallada, como comprobantes de pago, estados de tus cuentas de banco y declaraciones de impuestos, después ellos realizarán una revisión exhaustiva de tu situación financiera para determinar la cantidad del préstamo y los términos con los que estarán de acuerdo. Debido a que el proceso es mucho más detallado, también lleva más tiempo, hasta una semana en algunos casos. La pre aprobación puede ayudarte durante este proceso al permitirte actuar rápidamente cuando encuentres el hogar perfecto y demostrarle al vendedor que tienes los recursos para finalizar la compra. Y si un vendedor recibe distintas ofertas, tener una pre aprobación hipotecaria puede ayudar destacarte entre los demás. Presenta tu solicitud de pre aprobación justo antes de estar listo para empezar a buscar casa con un agente de bienes raíces, ya que generalmente la pre aprobación es válida por solo 90 días.
Contrata a un agente de bienes raíces y comienza la búsqueda de casa
Encuentra un agente de bienes raíces con buena reputación que pueda ayudarte a encontrar propiedades adecuadas, negociar ofertas y guiarte en el proceso de compra. Puedes encontrar una recomendación a través de tu red personal, investigar en línea o consultar el sitio web de la Asociación Nacional de agentes de bienes raíces y utilizar su herramienta de búsqueda. Con tu agente, busca viviendas que cumplan con tus criterios y presupuesto. Visite a las casas con puertas abiertas y otras propiedades para reducir tus opciones a lo que quieres. Una vez que encuentres una casa que te guste, trabaja con tu agente para hacerle una oferta al vendedor. Tu oferta puede ser aceptada, rechazada o negociada. Dependiendo de dónde vivas, esto podría ser un proceso largo y competitivo debido a las tasas de interés más altas de lo normal y a la baja disponibilidad de hogares en el mercado, aunque muchos expertos dicen que el mercado de domicilios está en recuperación. Una cosa es segura: históricamente ha habido y siempre habrán ciclos en el mercado y, si alguna vez te has preguntado si deberías programar tu compra de manera diferente, es mejor invertir tu energía en comprar una vivienda cuando te sientas listo en vez de tratar de predecir el mejor momento para hacerlo.
Fideicomiso, inspección y detalles finales
Una vez que tu oferta esté aceptada, el proceso de compra tu primera casa continúa a través de varias etapas. Presentarás un depósito de dinero en garantía, que es básicamente le da una señal al vendedor de que tu oferta viene con suficiente dinero para comprar la vivienda, y generalmente es entre el 1 al 2 porciento del precio de compra. Si no has escuchado antes de este depósito de dinero en garantía, es porque esta es la nueva norma, especialmente en mercados más competitivos. Luego, programarás una inspección del domicilio para evaluar la condición de la propiedad y negociar reparaciones con el vendedor si es necesario. El prestamista programará una tasación para asegurarse de que el valor de la propiedad se ajusta al precio de compra acordado. Simultáneamente, trabajarás en colaboración con tu prestamista para finalizar tu solicitud de préstamo, eliminando contingencias una vez que estés satisfecho con los resultados de la inspección y otras diligencias debidas. Se realizará una investigación de registros públicos, conocida como búsqueda de títulos, para determinar y confirmar la propiedad legal del hogar y eliminar cualquier problema pendiente. Obtendrás un seguro de título, que puede protegerte a ti y a tu prestamista de pérdidas financieras si surge un problema relacionado con el título durante o después de la venta. Antes del cierre, recibirás una divulgación de cierre que detalla los términos finales del préstamo y los costos de cierre. Una última inspección asegura que la propiedad esté en la condición acordada. La reunión de cierre implica firmar todos los documentos necesarios, y una vez que se distribuyen los fondos y se registra la transacción, recibirás las llaves de tu nueva casa, marcando la exitosa finalización del proceso de compra tu primer hogar.
Empezar el camino de comprar tu primer hogar es, sin duda, un gran reto, especialmente en el panorama inmobiliario actual. Conectar la brecha de propiedades de hogares requiere una planificación estratégica y aprovechar los recursos que se adaptan a tus necesidades únicas. A medida que navegas por las complejidades de comprar tu primer hogar en 2024, es crucial empoderarte con el conocimiento y las herramientas disponibles, y recordar que estás asegurando un futuro financiero estable para ti y para las generaciones futuras.
Desde calculadoras de asequibilidad de hipotecas hasta opciones de construcción de crédito, US Bank proporciona una suite completa de herramientas para apoyarte en cada paso del viaje de compra de viviendas. Haz clic aquí para obtener más información sobre US Bank y cómo convertir tu sueño de propiedad de viviendas en una realidad.
