What to Know
- Los compradores tienen más opciones de pago al finalizar la compra que nunca.
- El método de pago que elija puede contribuir en gran medida a que se ciña a un presupuesto, ahorre dinero y no se endeude.
- El aumento del costo de vida está poniendo a prueba los presupuestos de los hogares justo cuando la temporada alta de compras se pone en marcha.
Lo que compras en esta temporada navideña es tan importante como el método que uses para adquirirlo.
De hecho, el método de pago que elijas al finalizar la compra puede contribuir en gran medida a que se ciña a un presupuesto, ahorre dinero y no te endeudes.
“La tarjeta de crédito es el estándar de oro en términos de recompensas y protección de los compradores, pero las tasas de interés son un gran inconveniente”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate y Creditcards.com. “Lo que más me preocuparía es la deuda”.
El aumento del costo de vida está poniendo a prueba los presupuestos de los hogares justo cuando la temporada alta de compras se pone en marcha. Eso puede hacer que pagar con crédito sea más atractivo, pero puede haber otras opciones que se ajusten aún mejor a sus necesidades.
“Se trata de conocerte a ti mismo”, dijo Rossman.
Desde tarjetas de crédito hasta efectivo, compras a plazos y aplicaciones de pago, aquí hay un desglose de algunas de las mejores formas de pagar estas vacaciones.
1. TARJETAS DE CRÉDITO
La mayoría de los estadounidenses dependen del crédito gracias a los programas de conveniencia, recompensas y protección del comprador. Cuando se trata de compras navideñas, el reembolso en efectivo o las tarjetas de recompensas ofrecen una bonificación adicional del 2% o más en ciertas categorías.
“Si tiene varias tarjetas en su billetera, use la que le brinde el mayor valor a cambio de las compras que está haciendo”, dijo Elly Szymanski, vicepresidenta asistente de productos de tarjetas de crédito en Navy Federal Credit Union.
“Por ejemplo, una tarjeta que le permita canjear recompensas en sus gastos diarios por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo o mercadería puede ser su mejor apuesta para las compras navideñas”. (CNBC’s Select tiene un resumen completo de las mejores tarjetas para compras navideñas).
Si ya ha depositado recompensas, este es un buen momento para cobrarlas, agregó Szymanski. “Con muchos hogares que buscan gastar menos en esta temporada navideña, una de las mejores maneras de ahorrar es aprovechar los puntos y las recompensas que ha acumulado durante el transcurso del año usando su tarjeta de crédito”.
Sin embargo, las tasas de interés de las tarjetas de crédito están en máximos históricos y solo suben a medida que la Reserva Federal aumenta las tasas en un esfuerzo por frenar la inflación récord.
Con tasas de porcentaje anual cercanas al 20% o incluso al 30% en algunas tarjetas minoristas, acumular cualquier deuda de tarjeta de crédito tendrá un alto costo.
“Las tarjetas de crédito solo deben usarse si puede pagarlas en su totalidad cada mes”, advirtió Chelsie Moore, directora de soluciones de gestión patrimonial de Country Financial. “Utilícelos como si el efectivo saliera directamente de su cuenta corriente.
“Entonces, si ve que gasta más allá de su presupuesto, es posible que deba cambiar a utilizar efectivo o una tarjeta de débito”.
2. TARJETAS DE DÉBITO O EFECTIVO
Menos consumidores usan efectivo en estos días, pero puede haber algunas ventajas cuando se trata de comprar regalos, según Rossman, incluida la posibilidad de hacer una compra para un ser querido sin que nadie lo note.
Además, los comerciantes están promoviendo cada vez más las transacciones en efectivo para evitar los cargos por transacción con tarjeta de crédito, por lo que, en algunos casos, pagar en efectivo puede reducir aproximadamente el 3 % del precio de compra.
"Ha habido una reacción violenta sobre las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito", dijo Rossman. “Una de las palancas que tiran los comerciantes es ofrecer un descuento en efectivo”.
Rossman aconseja a los compradores que hagan los cálculos: ahorrar en la tarifa de procesamiento podría superar lo que ofrece su tarjeta de crédito en recompensas de reembolso. “Especialmente si se trata de un artículo caro, eso realmente podría sumar”, dijo.
Además de los ahorros potenciales, confiar en efectivo o en una tarjeta de débito puede ayudarlo a cumplir con un presupuesto, dicen otros expertos. Guardar dinero en efectivo en un sobre para comprar regalos navideños (o cualquier otra categoría de gastos) es un truco antiguo para mantenerse disciplinado en sus gastos.
Recientemente, el método de presupuesto de sobres regresó a TikTok en forma de "relleno de efectivo".
Por supuesto, no necesita un sobre real. “A algunos les resulta útil tener varias cuentas corrientes con cantidades más pequeñas de efectivo, luego puede tener tarjetas de débito dedicadas para fines específicos”, dijo Moore.
3. COMPRE AHORA, PAGUE DESPUÉS
Esta temporada, la mayoría de los consumidores también tendrán la opción de comprar ahora y pagar más tarde cuando compren en línea en minoristas como Target, Walmart y Amazon.
Muchos proveedores también tienen extensiones de navegador, que puede descargar y aplicar a cualquier compra en línea. Luego están las aplicaciones, que también le permiten usar pagos a plazos cuando compra cosas en persona, al igual que usaría Apple Pay.
La capacidad de repartir una compra sin interés ofrece otra clara ventaja sobre las tarjetas de crédito. Sin embargo, los estudios también han demostrado que la compra a plazos podría alentar a los consumidores a gastar más de lo que pueden pagar. Además, algunos usuarios dicen que hacer una devolución, que es clave cuando se trata de regalos navideños, podría ser más complicado con este método de pago.
Por ahora, los préstamos BNPL no están sujetos a las mismas regulaciones que se aplican a las tarjetas de crédito o débito y hay menos protecciones de compra, incluida la capacidad de disputar un cargo si compró un bien o servicio que no se entregó según lo prometido.
4. PAGOS DIGITALES
Las opciones de pago digital ahora son casi tan omnipresentes como el efectivo o las tarjetas de crédito, incluso Amazon ahora ofrece Venmo.
Las aplicaciones como Apple Pay, Venmo y Zelle funcionan como efectivo, pero también son generalmente gratuitas y más seguras incluso que las tarjetas de crédito.
Pero al igual que BNPL, los pagos entre pares, conocidos como P2P, tienen diversos grados de protección para el consumidor, lo que podría causar problemas a la hora de obtener un reembolso.
Tratar de recuperar el dinero en su cuenta personal después de que se transfirió a otra persona puede requerir más trabajo en comparación con solicitar un reembolso a una compañía de tarjetas de crédito, que a menudo revierte los cargos casi de inmediato y pelea en su nombre.
“Es como volver a poner la pasta de dientes en el tubo”, dijo Rossman.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Jessica Dickler para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
