Lo que debes saber
- Puede que el dinero no sea lo primero en lo que piensen los padres jóvenes cuando esperan un hijo, pero debería ser una prioridad.
- En 2015, el Departamento de Agricultura de EEUU calculó el costo de criar a un niño hasta los 18 años en $233,610, es decir unos $12,978 por año.
- Sin embargo, la cifra era un costo promedio y el estudio encontró una amplia variación en los gastos relacionados con los niños según los ingresos del hogar.
La planificadora financiera certificada Amber Miller está acostumbrada a pensar en los costos y desafíos de la vida de sus clientes. Esto, le dio una ventaja a la hora de prepararse para el nacimiento de su primer hijo el año pasado.
“Tuvimos a nuestra hija, Zahra, en agosto, y todavía estamos locos por eso”, dijo Miller, una planificadora financiero sénior de The Planning Center en Minneapolis.
“Mi esposo y yo tuvimos muchas conversaciones antes de eso, así que nos sentimos bastante preparados, pero nuestra factura de compras aún es el doble de lo que esperábamos”, agregó.
Puede que el dinero no sea lo primero en lo que piensen los padres jóvenes cuando esperan un hijo, pero debería ser una prioridad. Los niños son caros.
En 2015, el Departamento de Agricultura de EEUU calculó el costo de criar a un hijo hasta los 18 años, es decir, antes de la universidad, en $233 610, o $12 978 por año. Ajustado a la inflación promedio de 2.47 % desde 2015, ahora es $277,108 o $15,395 por año.
Para una pareja o padre soltero que gana más de $100,000 por año, no es una carga abrumadora, pero lo es para un hogar con $40,000 en ingresos.
Los tres mayores costos identificados por el Departamento de Agricultura fueron los costos de vivienda, con un 29%; comida, 18%; y cuidado y educación infantil, 16%.
Sin embargo, la cifra era un costo promedio y el estudio encontró una amplia variación en los gastos relacionados con los niños según los ingresos del hogar.
Las familias con ingresos antes de impuestos de menos de $59,200 gastaron entre $9,330 y $9,980 en niños, mientras que los hogares con más de $107,400 en ingresos gastaron entre $19,380 y $23,380. En otras palabras, los nuevos padres se las arreglarán con los recursos que tienen.
Zachary Bouck, director gerente de Denver Wealth Management en Greenwood Village, Colorado, siempre trata de reducir la ansiedad por el dinero de los nuevos padres.
“Lo primero que les digo a los clientes que esperan bebés es que no tiene que ser tan caro como creen, especialmente en los primeros años”, dijo.
Bouck tiene tres hijos propios.
“Los niños pequeños simplemente no necesitan un montón de cosas”, dijo. El mayor problema con los bebés es cómo afectarán los ingresos del hogar.
"¿Uno de los padres se quedará en casa y, si no, cuál es la situación de la guardería?" dijo Bouck. “Si gana $50,000, el costo de la guardería puede ser impactante”.
Sean cuales sean sus niveles de ingresos, todos los nuevos padres deben elaborar un presupuesto para bebés.
Le ayudará a prepararse y controlar los costos. Miller, en The Planning Center, sugiere pensar en ello desde dos perspectivas: Los costos únicos en preparación para tener un bebé y los costos continuos mensuales a partir de entonces.
En el primer frente, el costo de la atención prenatal y el parto puede variar ampliamente según su seguro médico y sus circunstancias de salud.
Si está adoptando un niño o necesita un tratamiento de fertilidad, los costos serán significativamente más altos.
Los costos mensuales para criar a un bebé incluyen pañales, comida, fórmula, cremas, toallitas húmedas, biberones, juguetes y ropa, etc.
“Haga una lista con etiquetas de precios para todo y luego amplíela 1,5 veces”, sugirió Miller. “Siempre hay cosas en las que no piensas”.
Tanto Miller como Bouck enfatizan que los padres deben aprovechar cualquier programa de asistencia pública disponible, como el crédito tributario por hijos, que recientemente aumentó a $3,600 de $2,000 para niños menores de 6 años y $3,000 para otros niños menores de 18. El crédito completo está disponible para parejas, ganando hasta $150,000.
También aproveche las redes de apoyo informales de amigos y familiares para ayudar a reducir los costos. “La gente debería comprometerse con su comunidad”, dijo Bouck.
“Te estás uniendo a un club.Todos los que tenemos hijos damos la bienvenida a los nuevos padres”, agregó. “Hay una cultura heredada para cosas como la ropa y los juguetes”.
También esté preparado para que los costos aumenten a medida que su hijo crezca. Comerán más, necesitarán más ropa y querrán más juguetes y otras cosas.
Nunca es demasiado pronto para pensar en financiar la universidad de su hijo. Si bien las contribuciones a los planes de ahorro para la universidad 529 no son deducibles de impuestos a nivel federal, lo son en muchos estados.
Además, las ganancias en los planes son deducibles si se utilizan para gastos de educación calificados.
“Hablo sobre los planes 529 con los nuevos clientes padres de inmediato”, dijo Miller. “Es importante construir un comportamiento temprano”.
Ella sugiere que los padres comiencen con pequeñas contribuciones y, cuando terminen las necesidades de guardería, transfieran ese dinero al plan 529.
Bouck también recomienda un comienzo temprano en la planificación universitaria, aunque aconseja a los nuevos padres que paguen sus deudas personales y primero pongan en orden su propia planificación de jubilación.
En Colorado, el estado aporta los primeros $100 a los nuevos planes 529 y tiene un programa de igualación de contribuciones para padres de bajos ingresos.
“Empecé a aportar $25 por mes porque estaba pagando préstamos estudiantiles”, dijo. "Me hizo sentir bien."
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Andrew Osterland para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
