Lo que debes saber
- Las primas en los planes de seguro de salud del mercado están aumentando en promedio, aunque puede haber una gran variación entre los estados.
- La "falla familiar" generalmente se soluciona, lo que significa que las familias que no calificaron para un plan del mercado debido a una cobertura "asequible" en el trabajo ahora pueden inscribirse y obtener subsidios.
- Alrededor de 13 millones de los 14.5 millones de personas con cobertura del mercado reciben subsidios para reducir el costo de sus primas.
Para las personas o familias que obtienen, o podrían obtener, un seguro médico a través del mercado público, se acerca la oportunidad de elegir la cobertura para 2023.
La inscripción abierta, cuando puede elegir un plan de salud para el próximo año, se extiende del 1 de noviembre al 15 de enero para el mercado federal en HealthCare.gov y la mayoría de los intercambios estatales.
En términos generales, las personas que obtienen cobertura de esta manera trabajan por cuenta propia o no pueden obtener un seguro en el lugar de trabajo, o no califican para Medicaid o Medicare.
Casi 13 millones de los 14.5 millones de personas inscritas en un seguro de salud privado a través del mercado público, que fue autorizado por la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio de 2010, reciben subsidios (técnicamente créditos fiscales) que reducen lo que pagan por las primas.
Algunas personas también pueden calificar para recibir ayuda con los costos compartidos, como deducibles y copagos en ciertos planes, según sus ingresos.
ESTO ES LO QUE NECESITAN SABER PARA ENROLARSE EN EL SEGURO EN 2023
Las primas están aumentando entre un 4% y un 5% de media
Tenga en cuenta que las primas aumentarán a nivel nacional el próximo año entre un 4% y un 5% en promedio, dijo Cynthia Cox, directora del programa de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio de Kaiser Family Foundation.
Sin embargo, hay mucha variación entre los estados. Por ejemplo, en Virginia, las primas están cayendo en promedio un 18% y en Nuevo México están aumentando un 14%, dijo Cox.
“La mayoría cae entre un 1% y un 7% de aumento”, dijo.
Si tiene cobertura del mercado y enfrenta un gran aumento de la prima, siempre puede verificar si hay una opción más asequible disponible, dijo Cox.
SIGUEN VIGENTES SUBSIDIOS MÁS GENEROSOS
Sin embargo, se mantiene una ayuda financiera más generosa.
Es decir, los subsidios ampliados temporalmente que se establecieron para 2021 y 2022 se extendieron hasta 2025 en la Ley de Reducción de la Inflación, que se convirtió en ley en agosto.
Esto significa que no hay límite de ingresos para calificar para los subsidios, y la cantidad que alguien paga por las primas está limitada al 8.5% de sus ingresos según lo calcule el intercambio. Antes de los cambios, la ayuda generalmente solo estaba disponible para hogares con ingresos del 100% al 400% del nivel federal de pobreza.
Los subsidios del mercado para los que es elegible se basan en factores que incluyen ingresos, edad y el segundo plan "plata" de costo más bajo en su área geográfica (que puede o no ser el plan en el que se inscriba).
ASEGÚRESE DE DAR UNA BUENA ESTIMACIÓN DE LOS INGRESOS DE 2023
Debido a que el monto de sus subsidios se basa, al menos en parte, en sus ingresos, deberá estimarlo para 2023 en el proceso de registro.
Dar una buena estimación es importante. Si termina teniendo un ingreso anual superior al que declaró cuando se inscribió, podría significar que no tiene derecho a tanta ayuda como la que está recibiendo. Y cualquier excedente deberá contabilizarse en el momento de la declaración de impuestos en 2024, lo que reduciría su reembolso o aumentaría la cantidad de impuestos que debe.
“No quieres una sorpresa desagradable cuando hagas tus impuestos el próximo año”, dijo Cox.
Asimismo, si tiene derecho a recibir más de lo que recibió, la diferencia aumentaría su reembolso o reduciría la cantidad de impuestos que debe.
De cualquier manera, en cualquier momento durante el año, puede ajustar su estimación de ingresos o anotar cualquier cambio de vida pertinente (nacimiento de un hijo, matrimonio, etc.) que podría afectar la cantidad de subsidios a los que tiene derecho.
EL "FALLO FAMILIAR" GENERALMENTE SE SOLUCIONA, A PARTIR DE 2023
Los trabajadores que no obtienen un seguro médico patrocinado por el empleador que se considere "asequible" (no más del 9.61 % de los ingresos de este año) pueden inscribirse en un plan a través del mercado. Sin embargo, la medida de la asequibilidad se basa en el costo de la cobertura solo para empleados.
Ese es el caso incluso si un trabajador quiere que sus dependientes también estén cubiertos, lo que significa que el costo real de la cobertura familiar podría superar con creces ese umbral.
A partir de 2023, así es como funcionará: si la cobertura del lugar de trabajo para una familia fuera inasequible, el empleado tendría que permanecer en el plan del empleador, mientras que el cónyuge y los hijos estarían cubiertos por el mercado y serían elegibles para subsidios, Cox dijo.
“Eso significa que las familias se dividirían entre dos o más planes de salud, lo que significaría tener múltiples primas y deducibles”, dijo. “No todas las personas en la falla familiar en realidad estarán mejor si pasan a una cobertura subsidiada”.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Sarah O'Brien para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
