El aumento de las tasas de interés ha llevado las tasas porcentuales anuales de las tarjetas de crédito a nuevos máximos.
La tasa de porcentaje anual promedio en una nueva tarjeta de crédito ahora es más del 20%, según el rastreador de LendingTree. Es la primera vez que las tasas superan el 20% desde que comenzó el rastreador en 2018.
“Cuando se tiene en cuenta que el costo de todo aumenta aparentemente a diario, lo último que necesitan los consumidores es que las tasas de las tarjetas de crédito alcancen un nuevo máximo, pero ahí es donde estamos”, dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree.
Y las tasas están a punto de subir aún más en todos los ámbitos.
En junio, la Reserva Federal aumentó su tasa de interés de referencia en 0,75 puntos porcentuales, el mayor aumento en 28 años, y señaló que seguirá aumentando las tasas durante todo el año para frenar la inflación.
Las tasas que los consumidores están pagando por la deuda de las tarjetas de crédito siguen muy de cerca las acciones de la Reserva Federal, según Schulz.
“Lo más probable es que no estemos cerca de donde las tasas van a alcanzar su punto máximo”, dijo.
Eso podría plantear un problema para los estadounidenses con facturas pendientes.
Los saldos de las tarjetas de crédito alcanzaron los 841,000 millones de dólares en los primeros tres meses del año, según un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. En el mismo período, 229 millones de personas abrieron nuevas cuentas de tarjetas de crédito, un aumento con respecto al trimestre anterior.
BUSQUE TASAS MÁS BAJAS PARA PAGAR LA DEUDA
Es una gran idea tratar de abordar la deuda pendiente de la tarjeta de crédito, si la tiene, para evitar pagar más sobre ese saldo a medida que aumentan las tasas de interés.
“La clave más importante para salir de la deuda de la tarjeta de crédito es no pagar una tasa de interés alta sobre esa deuda”, dijo la experta en finanzas personales Suze Orman.
Uno de los primeros pasos que Orman aconseja a aquellos que buscan reducir la deuda de la tarjeta de crédito es ver si pueden reducir sus tasas de interés.
Hacer esto lo ayudará a pagar su deuda más rápido y se asegurará de que una mayor parte de su dinero se destine a pagar lo que debe, en lugar de acumular intereses.
Hay algunas maneras de hacer esto, como una transferencia de saldo a otra tarjeta de crédito con tasas de interés del 0% durante un período determinado, obtener un préstamo personal con una tasa de interés más baja para pagar el saldo de su crédito o trabajar con un asesor de crédito para consolidar su deuda con una tasa más baja.
Estas opciones dependerán de su situación personal y su puntaje de crédito, dijo Orman.
Para aquellos con puntajes más bajos, recomienda comunicarse con la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio para obtener ayuda para reducir su tasa de interés y obtener un plan de pago.
ELIJA UN MÉTODO DE PAGO
Si va a pagar su deuda mientras mantiene sus tarjetas abiertas, generalmente hay dos métodos que las personas usan para borrar un saldo, según John Scherer, un planificador financiero certificado y fundador de Trinity Financial Planning en Madison, Wisconsin.
Una es redondear todas sus deudas pendientes por saldo y comenzar por pagar la más pequeña.
“Entonces obtienes impulso”, dijo Scherer. “Ves que algunas de esas cosas se caen de los libros, y se siente realmente bien”.
El segundo modelo, que Scherer recomienda personalmente a los clientes, es revisar todas sus deudas pendientes y pagar primero la que tiene la tasa de interés más alta. Con el tiempo, esto significa que pagará menos dinero para eliminar su deuda porque está abordando las tasas de interés más altas de inmediato. Orman también recomienda este enfoque.
Ella dice que redondee la deuda de su tarjeta de crédito y sume todos los pagos mínimos adeudados cada mes. A partir de ahí, agregue 20% o más a su pago total y aplíquelo a la deuda con la tasa de interés más alta. Una vez que haya pagado, transfiera ese pago adicional a la siguiente tarjeta y luego a la siguiente hasta que todo se borre.
IMPULSAR EL AHORRO
Además de pagar su deuda, asegúrese de reservar algo de dinero para acumular reservas de emergencia, dijo Scherer. Esto es para evitar que acumule más deudas mientras trabaja para pagar su saldo existente.
“Lo pagas, pero luego la transmisión del carro falla o el refrigerador se estropea, y ahora estás de vuelta en la tarjeta de crédito por otros mil dólares”, dijo.
Si desea mantener sus tarjetas de crédito abiertas para no estropear su puntaje crediticio pero no usarlas tanto, Orman sugiere ocultarlas. “Lo que podría querer hacer es tomar todas sus tarjetas de crédito, ponerlas en una bolsa de plástico y ponerlas en el congelador”, dijo. “No te tientes a ti mismo”
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Carmen Reinicke, para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
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